L’offerta fuori sede e la commercializzazione a distanza di contratti bancari e finanziari

Abstract

Gli Avv.ti Francesco Mocci, Paolo Sobrini e Jessica Facchini, in occasione della Masterclass del 21 aprile 2021, analizzeranno la disciplina applicabile all’offerta fuori sede e alla commercializzazione a distanza dei contratti bancari e finanziari, concentrandosi sugli aspetti caratterizzanti e sulle peculiarità di tali modalità di promozione e conclusione dei contratti, nonché sui relativi strumenti di tutela accordati al cliente.


I temi dell’offerta fuori sede e della commercializzazione a distanza di prodotti e servizi finanziari continuano a suscitare attenzione e interesse da parte degli intermediari, in ragione del sempre crescente ricorso a tali modalità ai fini della promozione e della conclusione dei contratti.
In particolare, l’evoluzione tecnologica, se, da un lato, ha agevolato e reso sempre più frequente l’utilizzo delle tecniche di comunicazione a distanza per la formalizzazione dei contratti, dall’altro, ha fatto sorgere nuove problematiche per gli intermediari, i quali si trovano ad applicare un quadro normativo – immaginato e scritto in un altro periodo storico – che non sempre si rivela adatto e ben si attaglia alle nuove dinamiche commerciali.
Sul mercato si è inoltre sperimentato l’utilizzo di tecniche “miste” di conclusione dei contratti, caratterizzate da elementi peculiari sia dell’offerta fuori sede, sia della commercializzazione a distanza, con le conseguenze che ciò comporta in termini di individuazione della disciplina applicabile.
Ancora maggiore interesse, peraltro, è stato accordato alla commercializzazione a distanza nel corso dell’ultimo anno, in ragione dell’emergenza sanitaria che, come noto, ha richiesto una drastica riduzione degli spostamenti.
Ciò ha determinato l’esigenza per il legislatore di introdurre una normativa temporanea, semplificata rispetto a quella ordinaria, per la conclusione a distanza di contratti bancari e finanziari, al fine di assicurare la continuità nell’erogazione dei servizi da parte di banche e intermediari finanziari.

Nel corso della Masterclass i relatori analizzeranno la normativa applicabile all’offerta fuori sede e alla commercializzazione a distanza di prodotti bancari, finanziari e di servizi di investimento, illustrando gli aspetti caratterizzanti delle discipline in questione, tra i quali, in particolare, i relativi ambiti di applicazione, le modalità di assolvimento degli obblighi di informativa precontrattuale, gli strumenti di tutela accordati al cliente, le caratteristiche dei contratti dematerializzati e le regole di conservazione degli stessi.
Alla parte teorica, seguirà una parte di esercitazione pratica in cui si procederà all’analisi di casistiche concrete di tecniche “miste” di promozione e conclusione dei contratti e alla redazione di clausole contrattuali relative all’offerta fuori sede e alla commercializzazione a distanza.

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Mocci Francesco

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